Es muss nicht immer ein ETF sein: Renditechancen, Kostenvorteile und Förderwege lassen sich auch in einer fondsgebundenen Versicherung clever kombinieren.

ETF-Sparpläne finden seit Jahren steigenden Zuspruch beim Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge. Sie gelten als kostengünstig und renditestark. Aber Achtung: Eine rein aktienbasierte Altersvorsorge-Planung fußt auf zwei großen Unbekannten. Zum einen stellt sich die ungewisse Frage der Lebenserwartung, zum anderen die unbestimmte Komponente der tatsächlichen Rendite ohne jegliche Mindestgarantie.

Niemand weiß, wie alt er wird und mit welchem Kapitalstock er bei Eintritt in die
Rentenphase tatsächlich rechnen kann. Dennoch muss im Alter sichergestellt sein, dass regelmäßig und lebenslang auftretende Ausgaben dauerhaft finanziert sind.

Der in Pension Industries (ehemals LeiterbAV) veröffentlichte Fachbeitrag von Fabian von Löbbecke, Vorstand der HDI Lebensversicherung AG und verantwortlich für den Bereich Neugeschäft Leben und betriebliche Altersversorgung, bietet umfassenden Einblick in diesen Themenkomplex:

  • Unterschiede einer kapitalgedeckten Rentenversicherung zum Fonds-Sparplan
  • Kostenersparnisse bei Transaktionen von Fondsanteilen in der Fondspolice
  • Fondspolice schlägt Fonds-Entnahmeplan (inkl. Infografik)
  • Steuerliche Differenzierung der Vorsorgemaßnahmen
  • Renditevorteile durch Kombination mit staatlichen Förderwegen (inkl. Infografik)
  • Optimierung durch innovative Auszahlungsoptionen im Rahmen der Unterstützungskasse

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Fondsentnahmepläne bieten kein verlässliches lebenslanges Einkommen. Nur eine Rentenversicherung sichert das finanzielle Risiko aus der Ungewissheit der Lebensdauer ab. Die Renditechancen der Kapitalmärkte können auch in der privaten und betrieblichen Altersversorgung effizient genutzt werden und bieten in der Versicherung sogar zusätzliche Kostenvorteile. In welcher Versorgungsschicht sich darüber hinaus die besten Förderoptionen ergeben, ist im konkreten Einzelfall im Rahmen einer professionellen Beratung zu bewerten.

HDI unterstützt Sie gerne bei der Gestaltung oder Überprüfung der betrieblichen Altersversorgung.