Noch nie gab es so viele vermögende Ruheständler, die ihr Vermögen an die nächste Generation weitergeben möchten. Dabei ist der Beratungsbedarf hoch – nicht nur in rechtlicher und steuerlicher Hinsicht, sondern auch bei der Finanzplanung. Denn übertragenes Vermögen will nicht nur geschützt, sondern auch sinnvoll angelegt werden.
Mit den richtigen Produktlösungen, wie beispielsweise einer fondsgebundenen Rentenversicherung, können Sie Ihren Kunden helfen, ihr Vermögen steueroptimiert zu übertragen. Diese Lösungen ermöglichen es, das Vermögen zu Lebzeiten anzulegen, zu vermehren und die Übertragung effizient zu gestalten. Ein besonders effektiver Weg ist das Vererben einer Rentenleistung.
Rentenleistungen vererben: Steuerlast für die Erben reduzieren
Die Erbschaftsteuer greift oft schneller, als Ihre Kunden denken – insbesondere bei entfernten Verwandtschaftsgraden oder wenn mehrere Vermögenswerte wie Immobilien vorhanden sind. Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet eine attraktive Möglichkeit, die Steuerlast für die Erben zu senken.
Das Konzept funktioniert so: Ihre Kunden investieren ihr liquides Vermögen als Einmalbeitrag in eine Versicherungslösung. Dadurch profitieren sie nicht nur von einem möglichen Vermögenszuwachs zu Lebzeiten, sondern können auch festlegen, dass das Kapital nicht als einmalige Summe, sondern als lebenslange Rente an eine Wunschperson vererbt wird. Der Vorteil? Der steuerlich relevante Betrag wird deutlich reduziert, da die Rente mit einem sogenannten Vervielfältiger (gemäß BMF-Schreiben) angesetzt wird.
Ein weiterer Vorteil: Erben übernehmen in der Regel auch die Steuerschuld des Erblassers, einschließlich der nicht realisierten Erträge. Diese zusätzliche Steuerlast entfällt jedoch bei einer Versicherungslösung, da die Todesfallleistung von der Abgeltungsteuer befreit ist. Besonders bei vermögenden Kunden mit größeren Summen ist dieses Konzept äußerst interessant.
Option Steuerfreiheit: Flexibilität für Sparer und Erben
Eine weitere Möglichkeit, die Sie Ihren Kunden anbieten können, ist die „Option Steuerfreiheit“. Diese Vertragsgestaltung eignet sich nicht nur für Erben, sondern auch für Sparer und Kapitalanleger, die von der abgeltungssteuerfreien Todesfallleistung profitieren möchten.
So funktioniert es: Der Vertragspartner – also Ihr Kunde – zahlt entweder laufend oder einmalig in eine fondsgebundene Rentenversicherung ein. Das Besondere: Die versicherte Person ist nicht der Vertragspartner selbst, sondern eine ältere Person, beispielsweise ein Elternteil. Solange die versicherte Person lebt, bleibt das Kapital renditeorientiert angelegt. Sollte Ihr Kunde Geld benötigen, kann er jederzeit steuerpflichtige Entnahmen vornehmen. Im Versicherungsfall – also beim Tod der versicherten Person – wird das Guthaben an den Vertragspartner ausgezahlt, und die Erträge bleiben abgeltungssteuerfrei.
Ihr Mehrwert als Makler
Mit diesen Konzepten können Sie Ihre Kunden nicht nur dabei unterstützen, die Steuerlast zu reduzieren, sondern auch ihr Vermögen langfristig zu sichern und effizient zu übertragen. Gerade bei vermögenden Kunden ist eine fundierte Beratung in diesem Bereich von unschätzbarem Wert. Eine hervorragende Basis für die Vermögensübertragung ist der überarbeitete Helvetia Tarif CleVesto Select mit neuen Features, einer innovativen Kostenstruktur und neuen Maßstäben für die Ruhestandsplanung.
Möchten Sie mehr über diese Lösungen erfahren? Dann nehmen Sie am der Helvetia am teil (bitte Link einfügen). Zudem bietet die Helvetia auch in diesem Jahr wieder die beliebte Weiterbildung zum Ruhestandsplaner (HLA) an. Bei Interesse kontaktieren Sie Ihren Regionalleiter Murat Aykut unter Mobil +49 152 54566237 oder per Mail an murat.aykut@hl-maklerservice.de.
Termin: Donnerstag, 12. Februar 2026, 10:00 Uhr
