Zwar sinken die Inflationsraten seit Monaten leicht, doch beim Einkauf im Supermarkt merkt man davon kaum etwas. Die „gefühlte“ Inflation liegt deutlich über der offiziellen Teuerungsrate von aktuell 2,3 %. Das wirkt sich auch auf die Planung der Weihnachtsgeschenke aus: Viele halten sich zurück. Ein Geschenk, das langfristig echten Wert hat, könnte ein Fondssparplan für Kinder oder Enkel sein – und das nicht nur zu Weihnachten.
Laut einer aktuellen Umfrage will rund ein Drittel der Deutschen sein Geschenkbudget kürzen. Bargeld und Gutscheine zählen vermutlich wieder zu den beliebtesten Präsenten. Doch diese verlieren durch die Teuerung mittelfristig an Wert.
Nachhaltigkeit verschenken
Ein Sparplan mit Aktienfonds ist dagegen im wahrsten Sinne nachhaltig. Für Kinder oder Enkelkinder mag das zunächst weniger spannend wirken, doch langfristig ist es deutlich attraktiver als das klassische Sparbuch.
Beispiel: Wer vor zehn Jahren für ein achtjähriges Kind einen Sparplan mit international anlegenden Aktienfonds eingerichtet und monatlich 100 Euro eingezahlt hat, verfügt heute – im Alter von 18 Jahren – über durchschnittlich fast 18.000 Euro für das erste Auto oder andere Wünsche.
Steuerliche Vorteile nutzen
Damit die steuerlichen Vorteile voll greifen, müssen die Sparpläne oder Depots auf den Namen des Kindes laufen. Eltern oder Großeltern sollten das Depot wie fremdes Vermögen verwalten. Erfüllen die Sparpläne die Voraussetzungen, sind jährliche Erträge bis zu rund 13.000 Euro pro Kind steuerfrei, dank des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 Euro und des Grundfreibetrags von 12.096 Euro, die auch für Minderjährige gelten.
Pädagogischer Effekt inklusive
Neben dem finanziellen Vorteil fördert ein solches Geschenk das Interesse an Börse und Geldanlage. Ist das Depot einmal eingerichtet, folgen oft weitere Investments – ein wertvoller Start in die finanzielle Zukunft.
Tipp: Verschlankten und digitalen Beratungsprozess nutzen
Das Thema „Sparplan“ ist auch umfangreich im ATweb premium Beratungsprozess integriert. Im Bereich der Kurzberatungsstrecken kann ein Sparplan effizient und mit wenigen Klicks dokumentiert werden. Mit der digitalen Unterschrift besteht die Möglichkeit, die erforderlichen Dokumente wie etwa das Beratungsprotokoll sowie den Depoteröffnungs- und/oder Orderantrag elektronisch zu unterschreiben und über die API-Schnittstelle an die FNZ-Bank direkt zu übergeben.
Um die Timing-Frage zu lösen, sind Kombi- und Tauschpläne mögliche Anlagealternativen, um bei zwischenzeitlichen Kursrückgängen von tieferen Kaufkursen zu profitieren. Mit dem FNZ Kombi- und Überlaufplan haben Sie die Möglichkeit Einmalanlagen zu streuen und dadurch Risiken zu reduzieren.
