Patchwork-Familien gehören längst zur familiären Realität in Deutschland und bringen in der Beratung ganz eigene Regeln, spezielle Risiken und einen hohen Abstimmungsbedarf mit sich. Besonders die Differenz zwischen Erbrecht (Stiefkinder erben nicht automatisch) und Steuerrecht (günstige Steuerklasse I mit 400.000 Euro Freibetrag) macht das Thema extrem beratungsintensiv.
Drei Kernimpulse für die Beratungspraxis
Familie als Ganzes sehen:
Oft geht es um generationenübergreifenden Vermögensaufbau, bei dem sich auch Großeltern oder Paten finanziell beteiligen möchten.
Ordnung durch Fondspolicen:
Eine Fondspolice ersetzt zwar keine juristische Nachlassplanung, ordnet aber über Versicherungsnehmer, versicherte Person und Bezugsrechte die finanzielle Verantwortung sauber zu.
Konflikte dauerhaft reduzieren:
Wer Vorsorge, Bezugsrechte und Vermögensaufbau früh zusammendenkt, schafft Klarheit für den kompletten Ruhestand.
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