Die Ermittlung des Baufinanzierungsbedarfs ist der entscheidende erste Schritt auf dem Weg zur eigenen Immobilie. Er setzt sich aus dem Kaufpreis (oder den Baukosten) und den Kaufnebenkosten zusammen, abzüglich des vorhandenen Eigenkapitals.
- Gesamtkosten: Kaufpreis/Baukosten + Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, plus ggf. Makler: ca. 10-15 % des Kaufpreises).
- Eigenkapital: Girokonten, Sparbücher, Wertpapiere, Bausparguthaben, Rückkaufswerte von Versicherungen.
- Finanzierungsbedarf: Gesamtkosten – Eigenkapital.
Eigenkapital „wecken“ und Finanzierung optimieren
- Kassensturz: Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen.
- Ersatzsicherheiten: Unbelastete Immobilien der Eltern können als zusätzliche Sicherheit dienen, um den Darlehenszins zu optimieren.
- Schenkungen: Geldspenden aus der Familie erhöhen das Eigenkapital wodurch der Darlehenszins sinkt.
- Bausparvertrag: Vorhandene Bausparverträge prüfen (einbinden oder auflösen).
- Kapitallebensversicherung: Rückkaufswerte können ggf. mit eingebunden werden.
WICHTIG: Der Eigenkapitaleinsatz hat direkte Auswirkung auf den Darlehenszins. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstiger wird der Darlehenszins. Es sollten mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden.
Die künftigen monatlichen Ausgaben für eine Baufinanzierungen im Blick behalten
- Die monaltich feste Darlehensrate beinhaltet die monatliche Tilgung und den Darlehenszins.
- Plus die Nebenkosten (= Bewirtschaftungskosten) für die Immobilie (Strom, Wasser, Heizung, Versicherung etc.) hier kann man pauschal mit ca. 3,50 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche berechnen
Wichtige Hinweise
- Puffer: Nicht das gesamte Eigenkapital einsetzen, um Rücklagen für unvorhergesehene Lebensumstände zu haben.
- Sondertilgungen: Prüfen Sie die Möglichkeit für Sondertilgungen, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen (kann optional mit eingebunden werden).
Eine Baufinanzierung ist eine große Entscheidung und es ist wichtig, sich vorab Gedanken zu machen, um sich dann mit einem Fachmann (JDC-Berater oder Endkundenberatung über SicherFinanzieren) zusammen zu setzten, um für sich das beste Angebot unter Berücksichtigung der Lebensplanung, Ziele und Wünsche zu erhalten.
